Os bancos leem os negócios de Bizum. Até eles ligam para pedir explicações se algo não bate certo, como um sujeito fazendo piadas sobre terrorismo, corrupção ou assuntos ilegais. Há muitos exemplos, desde “armas para a luta santa na Síria” até o pagamento da “taxa da Alqaeda”. Deixamos na sua imaginação as possibilidades que podem atrair a atenção dos bancos.
Por que os bancos leem conceitos de transferência? Não deveriam ser um assunto privado como se fosse parte de uma conversa entre duas pessoas? A resposta é que não deveria nos surpreender, pois tudo o que os bancos estão fazendo é cumprir a lei.
É o departamento de prevenção à lavagem de dinheiro fazendo seu trabalho
Os diferentes bancos consultados pela Xataka apontam na mesma direção: estão a cumprir as suas obrigações ao abrigo do Regulamento 10/2010 sobre a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.
“Este regulamento obriga entidades como bancos, empresas, meios de pagamento e outros a monitorizarem transações que possam ser suspeitas de branqueamento ou financiamento do terrorismo. tudo que soa estranho tem que gerar um alertaser verificado e, se for o caso, comunicado às entidades correspondentes”, explica Jorge Morell Ramos, Advogado da Legaltechies especializado em direito e tecnologia. “Portanto, todas as mensagens de trote desse tipo que são colocadas nos pagamentos da Bizum ou em geral, têm o potencial de gerar um alerta, ligar para o cliente e verificar a suposição.”
Não brinque comigo que os bancos leram os conceitos do Bizum achei que era a típica merda que ninguém prestava atenção só fiquei nervoso https://t.co/F8TES2F009
— Ibai (@IbaiLlanos) 2 de fevereiro de 2020
Portanto, não é uma questão de tédio dos bancos, mas existem departamentos inteiros para detectar fraudes. O normal é que quando um conceito pode induzir alguma atividade ilegal, esses departamentos entrem em contato com a pessoa para pedir mais detalhes sobre o mesmo e assim exercer suas funções para evitar uma possível ilegalidade. O critério de quando decidir chamar um assunto específico fica a cargo das pessoas do departamento, explicam-nos de vários dos bancos consultados.
Como muitos de nós podem imaginar, o número de piadas por meio de assuntos é enorme, dado o grande número de transferências que são feitas. Na medida em que “um banco na Alemanha pediu que seus clientes parassem de fazer isso porque gerou trabalho extra para eles e o sistema entrou em colapso”, explica Morrel, em relação ao caso relatado por Stefan Marotzke, porta-voz da Associação Alemã de Poupanças e Bancos de Giro (DGSV). “Por causa da cocaína”, “Obrigado por o rim” ou “Plutónio próprio para armas”, foram algumas das questões que levaram as entidades bancárias a terem de iniciar um processo de investigação.
Eles me ligaram do banco pelos nomes do Bizum que recebo. Que você saiba que colocar “Al Qaeda” como conceito não deixa o Santander muito feliz.
Os limites do humor são marcados por uma multinacional. Incrível.
— Vicente (@Don_Vicent) 13 de dezembro de 2019
Em Espanha, existe o SEPBLAC (Serviço Executivo da Comissão para a Prevenção do Branqueamento de Capitais e Infracções Monetárias) como órgão responsável pelo controlo das transferências, mas a responsabilidade legal é de cada banco ou serviço de pagamento.
Este é um assunto sério para o qual os bancos podem perder sua licença se não aplicarem as medidas necessárias. No final de 2020, o ex-diretor do ING foi processado sobre o escândalo de lavagem de dinheiro porque sob seu mandato foi demonstrado que “enormes e extremamente prejudiciais cortes foram feitos no departamento de combate à lavagem de dinheiro desde que Hamers se tornou presidente-executivo em 2014” e “alertas foram ignorados”. entre outros, abrindo caminho para a influência de clientes lucrativos, mas criminosos”.
Se olharmos para a política corporativa de bancos como o Caixabank, podemos ver que o departamento de prevenção ao branqueamento de capitais estabelece perfis de clientes com base no seu risco e explica que em particular “as operações que apresentam um Óbvia falta de correspondência com a natureza, volume de atividade ou histórico operacional dos clientes“.
A SEPBLAC possui um documento datado de 2008 com tipologias de lavagem de dinheiro que diferencia os setores, desde corrupção imobiliária a nacionais de países asiáticos, passando por nacionais de ex-repúblicas soviéticas a pessoas politicamente expostas.
Da Bizum explicam que a aplicação “não consulta os assuntos das operações realizadas nem lhes aplica qualquer filtro. A Bizum está dentro das aplicações bancárias das entidades e são elas que aplicam as medidas de segurança na sua banca online de acordo com a sua política, medidas idênticas às aplicadas a outros produtos financeiros, como as transferências ordinárias”.
O que a Proteção de Dados tem a dizer sobre isso?
“Uma das bases legitimadoras do tratamento de dados pessoais é o cumprimento de uma obrigação legal, que seria o caso. muitos outros, é detectar conceitos naqueles Bizum que possam significar lavagem de dinheiro ou financiamento”, explica Samuel Parra, advogado especialista em privacidade e proteção de dados.
“Além disso, os próprios regulamentos de lavagem de dinheiro já estabelece em seu artigo 32 bis que não é necessário o consentimento dos interessados para que os sujeitos vinculados à referida lei tratem os dados pessoais necessários ao cumprimento de sua obrigação de devida diligência”, continua Parra.
“Em relação à transferência de dados associados à transferência, ela está protegida porque no final é a execução do contrato, e eles informam. Que a questão da transparência é importante”, ressalta. Sérgio Carrascoadvogado do ICAIB.
